資産運用は、将来の資産形成やリタイアメントに向けた準備のために重要なものです。
しかし、投資初心者にとっては、何から始めて、どのように資産運用を行えばいいのか分からないことが多いため、失敗することも少なくありません。
投資初心者は何から始めるのが一番いいのか？
本記事では投資初心者が知っておくべき3つの資産運用の基本ルールについて解説します。
資産運用とは
資産運用とは、お金を、金融商品や不動産などに投資して運用することで、将来的に収益を得ることができる方法です。
自分が持っているお金をただ放置するのではなく、効率よく運用し、有効活用することが重要です。
しかし、初心者にとっては、その方法や仕組みなどが分からず、不安に感じる場合もあります。
ここでは、初心者でもわかりやすく、資産運用について解説していきます。
まず、資産運用の目的としては、将来の生活の安定や豊かさを追求することが挙げられます。
例えば、老後資金を準備するために、長期的に運用することが考えられます。
また、不動産投資によって、定期的な賃貸収入を得ることも可能です。
その他、個人によって運用する理由や目的は異なりますが、将来の自分や家族の生活に役立つ資金を増やすことが目的です。
資産運用には様々な種類がありますが、まずは代表的な金融商品の種類について見ていきましょう。
・株式投資とは
株式投資とは、上場企業の株式を購入して、その企業の経営状況や市場情勢などを判断し、株価の値動きによって儲けを得る投資方法です。
企業の株式を持つことによって、経営に参画すると同時に、企業の業績によって株価が変動するため、安定的な資産運用は難しい面もあります。
初心者は株式投資に挑戦する前に、投資に必要な知識や情報を得て、リスクを理解した上で投資を行うことが重要です。
・債券投資とは
債券投資とは、国や企業が発行する債券（借り入れ証券）を購入し、債券利息によって収益を得る投資方法です。
債券は発行日と満期日が決まっており、定期的に利息が支払われます。
債券価格は、利率の変動や市場の需要供給によって変動します。
債券は、株式投資に比べて安定的な収益が期待でき、元本保証がある場合もあります。
ただし、債券による収益は、インフレーションや金利上昇によって減少するリスクがあるため、購入前に注意が必要です。
・投資信託とは
投資信託とは、多数の投資家から集めた資金を、専門のファンドマネージャーや投資顧問が投資先の選定や運用を行い運用成果を出すための金融商品です。
投資家は、自分で株式や債券を選定し、管理する必要がなく、小額から始めることができます。
また、資産の分散投資ができるため、リスク分散がしやすいというメリットもあります。
ただし、投資先によって損失が生じる場合もあるため、投資には注意が必要です。
初心者の場合は、投資信託の種類やリスクについて十分に理解してから、自分に合った投資先を選ぶことが肝要です。
・外国為替証拠金取引（FX）とは
外国為替証拠金取引（FX）とは、為替相場の値動きを予想し、その変動に応じて儲けを得る投資方法です。
投資家は証拠金を預け、レバレッジを使って大きな取引をすることができます。
一方でレバレッジのリスクもありますので注意が必要です。
また、世界中の通貨が対象となるため、経済・政治情勢によって大きな利益や損失を出すことがあります。
初心者は、十分な知識を身につけ、リスク管理をしっかりと行うことが大切です。
・不動産投資とは
不動産投資とは、不動産物件を購入し、その物件を賃貸や転売などで利益を得る投資方法です。
不動産投資には、賃貸物件の収益を見込む「キャッシュフロー投資」と、物件売却益を見込む「キャピタルゲイン投資」があります。
一般的に、物件を購入するための資金が必要であり、高いリスクが伴うこともあります。
物件選びや賃貸管理などの管理にも時間と手間がかかります。
コツコツとアセット形成を目指す場合には、比較的安定した投資方法と言えます。
・商品先物取引とは
商品先物取引とは、将来の商品価格変動に対して、特定の商品を売買する取引方法です。
あらかじめ契約した商品の納品の期日、価格に基づき、売り買いが行われます。
商品先物取引は、大きなリスクが伴うため、十分な知識と経験が必要です。
また、変動の発生原因についても注意が必要です。
初心者が商品先物取引に参加するには、まずは取引業者に相談することや、投資の仕組みやリスクを学ぶことが大切です。
・クラウドファンディングとは
クラウドファンディングとは、インターネットを使って、多くの人から小口出資を募集し、資金調達を行う仕組みです。
企画者は、自身のアイデアやビジネスプランを発信し、支援を受けることが可能です。
支援者は、それぞれ少額出資することで、企画者の事業に協力することができます。
成功すると一定のリターンがもらえることもあります。
クラウドファンディングは、事業の資金調達だけでなく、新しいアイデアや商品の発掘にも役立つことがあります。
ただし、成功する確率は低いため、慎重に検討する必要があります。
まとめ
このように、資産運用には様々な方法がありますが、中でも投資信託は、初心者にもおすすめです。
ファンドマネージャーが、上場企業などに投資することで、長期的に高い収益を得ることができます。
また、手数料が比較的低いため、初心者でも気軽にはじめることができます。
しかし、資産運用にはリスクもあります。投資した金額全てを失う可能性もあるため、十分にリスクとリターンを考慮して、計画的に投資することをおすすめします。
投資初心者は何から始める？知っておくべき基本ルール
投資初心者は何から始める？知っておくべき基本ルール投資初心者は、まずは自分自身の投資目的・投資スタイルを明確にすることが大切です。
また、投資にはリスクが付きものであるため、そのリスクを理解し、自己のリスク許容度を把握することも必要です。
また自分にとって最適な投資を実践していくことが成功への道です。
そのために守るべき基本ルールをご紹介します。
【1つ目の基本ルール：リスク許容度を理解する】
投資には、必ずリスクが伴います。主なリスクとしては、価格変動リスク・信用リスク・流動性リスクなどが挙げられます。
価格変動リスクは、株式や投資信託などの金融商品では、株価変動のリスクがあります。
物件などの不動産投資でも、市場価格の変化などがあります。
信用リスクは、債券や社債などの固定収入を得る商品では、発行元の倒産など、支払いが滞るリスクがあります。
流動性リスクは、売り手が少ない、購入する際の知識が必要な商品などで、資金が回収できない可能性があるリスクがあります。
投資は、リターンが期待できる分、リスクもあるということを認識することが大切です。
それに伴って、リスクとリターンのバランスを考える必要があります。
不確定な部分が多い投資には、リスクが大きくなるということを頭に入れ、資金配分などを考えるようにしましょう。
また、投資を始める前には十分に情報収集を行い、リスクを回避する対策を考えることも重要です。
しかし、投資家によっては、リスクに対する許容度が異なるため、自分がどの程度のリスクを許容できるのかを理解しておきましょう。
【2つ目の基本ルール：分散投資をする】
分散投資とは、複数の商品や銘柄、投資先に分散するように投資を行うことで、リスクを低減・分散させる投資手法です。
一つの銘柄に集中している時には、その銘柄にリスクがある場合には、全てが影響されてしまいます。
一方、分散投資は複数の銘柄に投資するため、リスクが分散されることで、一つの銘柄に依存することがなくなります。
分散投資の方法には、以下のような投資先があります。
・国内株式：株式のうち、上場企業の株式を購入することによってリスク分散を図る
・海外株式：海外の上場企業の株式に分散投資することができる
・不動産投資：不動産の不動産投資信託に投資することによって分散投資ができる
投資をしていく中で、リスクを低減し、ライフプランに合わせた優れた投資戦略を設定することが必要です。
分散投資は、安定的な資産形成とリスク分散を図る上で非常に重要な投資手法と言えます。
【3つ目の基本ルール：長期的な視点で投資する】
資産運用を長期的な視点で行うことは、将来に備えた貯蓄方法や収益増大の手段として重要です。
長期的な視点での資産運用は、過去のデータからも明らかに、比較的安定した収益を望むことができます。
ただし、長期的な運用にあたり、ポートフォリオのバランスや運用方針を見直すことが必要となります。
また、リスクとリターンが比例しているため、高リターンを期待する場合は、それに見合ったリスクを覚悟する必要があります。
さらに、長期的な視点での運用においては、環境や社会の変化、技術の進歩など、様々な変化に適応することが求められます。
これらのことを考慮しながら、適切な分散投資と運用方針を立てて、長期的な資産形成をめざしましょう。
以上が、投資初心者が知っておくべき3つの資産運用の基本ルールです。
これらの基本ルールを守り、資産運用に取り組むことで、安定的な資産形成が可能になります。
ただし、資産運用には多くの情報や知識が必要です。
投資には常にリスクが伴いますので、十分にリスクを理解し、自己責任で投資を行うことが大切です。
また、初心者が資産運用を行う場合には、投資信託やiDeCoなど、リスクを抑えつつ効率的な投資方法もあります。
自分に合った投資方法を選択し、資産形成に向けて取り組んでいきましょう。
