投資信託は、多数の投資家の資金を集め、プロのファンドマネジャーによる運用で富を増やす投資商品です。
一般的には銀行や証券会社を通じて購入し、購入金額によって投資家は投資信託の運用に参加することができます。
資産の分散を容易に行え、また、通常の証券取引のように売買手数料がかからない場合が多いため、初心者でも手軽に始めることができます。
ただし、投資信託の運用成績はマーケットに影響されやすく、投資する前に自分の資産目標と投資リスクについて十分に考慮し、また、アドバイスや情報を活用して投資判断をすることが重要です。
今回の記事では、投資信託の選び方と初心者が意識しておくべき注意点についてご紹介致します。
投資信託の仕組み
・販売会社（証券会社、銀行等）
販売会社は、商品やサービスを企業から仕入れ、消費者へ販売する企業です。
一般的に、製造業者が商品を作り出し、販売会社がその商品を販売することで、商品が流通し、最終的に消費者に届く仕組みがあります。
販売会社は、消費者に商品やサービスを提供するだけでなく、販売に関する情報やサポートを提供することもあります。
また、品質に関する情報提供やアフターサービスなども担当することがあります。
消費者は、販売会社による商品やサービスの提供により、必要な商品やサービスを手軽に入手でき、生活を豊かにできます。
企業は、販売会社の助けにより、商品やサービスを広く市場に展開することができ、企業活動を拡大することができます。
・運用会社
運用会社とは、投資信託を運用する専門の会社のことです。
投資信託では、投資家から集めたお金をファンドマネージャーと呼ばれるプロに運用を任せます。
このファンドマネージャーは、株式や債券などの投資対象となる金融商品を選定し、投資先を決定し、トータルリターンを最大化するための投資戦略を考案します。
そして、この運用を担当するのが、運用会社です。
つまり、運用会社は、投資家から集めたお金を適切に運用し、リターンを投資家に還元することが主な役割です。
運用会社は、最大化する投資リターンを目的とした適切なリスクマネジメントを実施することが求められるため、投資家が信頼できる会社を選ぶことが重要です。
・受託会社（信託銀行）
受託会社とは、投資信託の信託財産を保有し、運用することを法律で許された会社のことです。
投資信託は、信託財産と呼ばれるお金を運用し、投資家による出資金額に比例して運用益や損失が分配されます。
受託会社は、その信託財産を所有し、ファンドマネジャーの指示に基づいて、有利な運用を行います。
また、投資家からの金銭やその他の財産を受け取り、運用中の決算書や開示文書の作成、税務申告も行います。
投資信託を販売する販売会社は、受託会社と契約して商品を販売することが多いです。
投資家は受託会社の評判や運用実績、信託報酬などをよく調べた上で、適切な投資信託を選択することが大切です。
投資信託の種類
投資信託には多種多様な種類があります。主な種類を以下に紹介します。
１．株式型
企業の株式を購入し、短期的なキャピタルゲインを狙います。
ただし、リスクが高く、国内外問わず市場の変動によって損失を被ることもあります。
２．債券型
国や企業などから発行された債券を購入し、定期的な利息収入を目的とします。
比較的低リスクで、安定した利回りを期待できます。
３．バランス型
株式型と債券型の中間的な投資を行い、分散投資効果を期待します。
リスクとリターンのバランスがとれており、投資初心者におすすめです。
４．インデックス型
特定の投資先指数に連動して投資を行います。
手数料が安く、指数によっては高いリターンが期待できるため、長期的な投資に適しています。
５．先進国株式型・新興国株式型
先進国や新興国の企業株式を購入し、国際的な分散投資を行います。
新興国株式型は成長性が高く、リターンが期待できますが、リスクも高いため注意が必要です。
以上が投資信託の主な種類です。
どの種類が自分に合っているのか、リスクや運用方針を十分に理解し、選択する必要があります。
初心者が投資信託を選ぶ際に注意すべきポイント
初心者にとっては、商品の選び方について悩むことが多いかもしれません。
実際に私も初心者の頃は、こういった記事を見れば見るほどわからなくなっていました。
以下に、初心者が投資信託を選ぶ際に注意すべきポイントをわかりやすく解説します。
・目的とスタイルに合った選択
まず、自分が何のために投資信託を選ぶのか、自分の投資スタイルはどうかを考えることが重要です。
たとえば、資産形成のために投資信託を選ぶ場合、リスクを抑えた商品を選択する必要があります。
また、自分の投資スタイルに合った運用商品を選ぶことで、より安定した運用を行うことができます。
・運用実績と信頼性
投資信託を選ぶ際には、運用実績や信頼性にも注意が必要です。
過去の運用実績をチェックすることで、将来的な運用成績を予測することができます。
また、信頼性のある金融機関から提供されている投資信託を選択することで、より安心して運用することができます。
・コスト
投資信託には、運用に必要な手数料が発生する場合があります。
運用コストが高い商品を選択してしまうと、その分だけ運用利回りが下がってしまいます。
初心者は、投資信託の手数料や費用の計算方法を理解し、適切な商品を選択することが重要です。
・分散投資
投資信託を選ぶ際には、分散投資の観点から、複数の商品を選択することが重要です。
1つの商品に投資してしまうと、その商品の価値変動によって資産全体の価値が大きく動く可能性があります。
複数の商品に分散投資することで、リスクを分散させることができます。
投資信託のまとめ
投資信託は、私が投資初心者の頃に知った投資商品の一つです。
最初は不安でしたが、少しずつ勉強を重ねることで、そのメリットを知ることができました。
まず、投資信託は、自分で株式や債券を選ぶ必要がないため、手軽に投資を始められます。
また、運用会社がプロのファンドマネージャーを雇っているため、初心者でも安心して投資をすることができます。
さらに、投資信託は、分散投資がしやすいというメリットがあります。
一つの銘柄に投資するよりも、複数の銘柄に投資することで、リスクを分散することができます。
また、投資信託には、株式や債券など、様々な種類がありますので、自分に合った商品を選ぶことができます。
私自身も、投資信託で投資をしていますが、過去の運用実績を見ると、株式投資よりも安定した収益が期待できることが分かります。
また、投資信託の運用会社が提供する情報なども、非常に充実しているため、自分で情報収集する手間が省けるという点も魅力的です。
よくある質問で、「いくらから投資を始めればいいのか」という事を聞かれます。
私が投資を始めた時は、投資する目的を考えました。
例えば、30年後に3000万円の資産を作りたいということであれば、リターンを考慮してそれを達成するためにどれくらいの投資をすればいいのか。
いくらから投資を始めるかを決める前に、まずは投資の目的を明確にしましょう。
そうすれば、いつまでにいくら必要なのか、いくらから投資を始めれば良いかが計算できます。
以上が、私が感じる投資信託のメリットです。
もちろん、リスクもあるため、投資には注意が必要ですが、適切なリスク管理を行いながら、長期的な視点で投資を続けることで、資産形成につながる可能性があります。
投資信託を活用して、資産運用の第一歩を踏み出してみましょう。
